Heritage a retrouvé les chiffres noirs en 2020

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Il a fallu beaucoup insister, mais nous avons fini par obtenir (5 semaines tout de même après notre première demande!) le rapport annuel 2020 de la banque privée genevoise Heritage.

Mais pour cela, alors qu’un lien sur leur site internet ou un fichier envoyé par email auraient suffi, il a fallu prendre rendez-vous et se rendre en personne dans les locaux de la banque pour recevoir un simple tirage papier, non relié et annoté à la main en travers des pages du compte de résultat (voir ci-contre).

A l’heure où la transparence, l’ouverture et la capacité à inspirer confiance sont des valeurs revendiquées par la plupart des banques suisses, on comprend mal quel peut être le but recherché par cette attitude. Si l’objectif est de décourager les curieux, cela doit probablement marcher avec des personnes moins obstinées que nous. En revanche, si l’idée est de donner une image positive et de créer du goodwill, c’est malheureusement raté…

Pour éviter un tel parcours du combattant aux lecteurs intéressés, un résumé du compte de résultat consolidé 2020 est disponible en fin d’article.

Après ces remarques liminaires, venons-en aux résultats proprement dits.

Au cours de l’année 2020, la banque Heritage a vu ses actifs en gestion reculer de 15.8% au niveau consolidé, passant de CHF 5.3 milliards à fin 2019 à CHF 4.4 milliards à fin 2020. Cette baisse de CHF 832 millions s’explique par un effet marché négatif (- CHF 230 millions), ainsi que par des sorties nettes de clients, dues notamment à la vente de Heritage & Partners, la société enregistrée auprès de la SEC et destinée aux clients américains, ainsi qu’au départ de certains clients dont le profil ne correspondait plus à la stratégie de la banque.

Au cours de l’exercice, les revenus d’exploitation ont chuté de 13.4% à CHF 56 millions. Les intérêts négatifs ou très faibles dans les principales monnaies ont entraîné une baisse des revenus des opérations d’intérêt, de même que pour les revenus du trading pour compte propre. Les commissions ont également reculé de 7%.

En parallèle, les charges d’exploitation ont également baissé de 13.9%, en raison d’une diminution des frais de personnel, rendue possible par une réduction des effectifs de 17.2 personnes (équivalent plein-temps) consécutive à la fusion avec Sallfort Privatbank et à la réorganisation qui a suivi.

Grâce à des corrections de valeur et à des variations de provisions, la perte opérationnelle a pu être réduite à CHF 1.2 million, à comparer avec une perte de CHF 4.8 millions en 2019.

Du fait de revenus extraordinaires liés à la vente de Heritage & Partners (CHF 381’000) et à la dissolution de réserves pour impôts différés (CHF 876’000), la banque parvient toutefois à inscrire un bénéfice net consolidé de CHF 57’000 au titre de l’exercice 2020, à comparer avec une perte de CHF 5.6 millions en 2019.

Chiffres 2020 consolidés
(en CHF milliers) 31.12.2020 31.12.2019 Var %
Opérations d’intérêt 11’057 14’918 -25.9%
Commissions 36’329 39’065 -7.0%
Négoce 7’424 10’159 -26.9%
Autres 1’239 610 +103.1%
Revenus d’exploitation 56’049 64’752 -13.4%
Frais de personnel 37’111 41’808 -11.2%
Autres charges 18’514 22’792 -18.8%
Charges d’exploitation 55’626 64’600 -13.9%
Corrections de valeur -1’417 -3’159 -55.1%
Variation des provisions & correctifs de valeur -207 -1’807 -88.5%
Résultat opérationnel -1’201 -4’814 -75.1%
Produits extraordinaires 381 1’103 -65.5%
Charges extraordinaires -598 N/A
Impôts 876 -1’302 N/A
Bénéfice net consolidé 57 -5’611 N/A